La retraite se prépare longtemps à l'avance. Découvrez les pièges les plus courants et comment les contourner pour une retraite sereine.
La retraite est une étape majeure de la vie qui nécessite une planification minutieuse. Trop souvent, nous voyons des clients arriver à l'aube de la retraite avec des regrets qui auraient pu être évités.
1. Commencer trop tard
C'est l'erreur la plus classique. L'intérêt composé est votre meilleur allié, mais il a besoin de temps. Même de petites sommes investies tôt peuvent devenir considérables après 30 ou 40 ans.
2. Sous-estimer ses besoins
Beaucoup pensent que leurs dépenses diminueront drastiquement à la retraite. Si certains coûts disparaissent (transport, vêtements de travail), d'autres augmentent souvent (loisirs, santé, voyages). Une règle générale est de viser 70% de votre revenu brut actuel.
3. Ignorer l'inflation
Le coût de la vie augmente chaque année. Votre épargne doit non seulement durer, mais aussi croître pour conserver son pouvoir d'achat. C'est pourquoi une stratégie d'investissement trop conservatrice peut être risquée à long terme.
4. Ne pas diversifier ses sources de revenus
Ne comptez pas uniquement sur le RRQ et la SV. REER, CELI, investissements non enregistrés, immobilier... La diversification fiscale est tout aussi importante que la diversification des actifs.
5. Oublier la planification successorale
Une bonne planification de retraite inclut aussi ce que vous laisserez derrière vous. Assurez-vous que vos testaments et mandats sont à jour pour protéger vos proches.
